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Épargne & Retraite
Par AXA,  le 12/07/2021

Epargne durable mode d'emploi

Selon une récente étude, 62% des Français déclarent accorder une place importante aux impacts environnementaux et sociaux dans leurs décisions de placements(1). Nous vous invitons aujourd’hui à découvrir quelques réflexes à adopter si vous souhaitez vous aussi, donner du sens à votre épargne.  

Malgré deux années marquées par la crise sanitaire, l’Investissement Responsable (IR) continue de s’ancrer solidement dans l’esprit des Français qui recherchent des solutions d’épargne conciliant sens et recherche de performances.  Voici des clés de compréhension pour vous aider à y voir plus clair sur l'épargne responsable.

L’ESG et l’IR : de quoi s’agit-il ?

Dans le monde de la finance, de nombreux termes sont employés rendant le sujet de l’Investissement Responsable parfois complexe : finance durable, investissement solidaire, fonds éthiques ou responsables... Les offres d’épargne durables sélectionnent des investissements en prenant en compte des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG) en plus des critères financiers habituels. On parle ainsi de critères extra-financiers.

Le critère environnemental concerne par exemple les émissions de gaz à effet de serre (en particulier de CO2) ou encore le recyclage des déchets. Le critère social tient compte de la qualité du dialogue social au sein des entreprises, l’emploi des personnes handicapées ou encore la formation des salariés. Enfin le critère de gouvernance s’assure de la transparence de la rémunération des dirigeants d’entreprise, de la lutte contre la corruption ou encore de la féminisation des conseils d’administration.

Se fier aux labels

Avec le développement de la finance durable, des labels ont émergé permettant aux épargnants d’identifier les supports en unités de compte prenant en compte ces critères ESG. 

En France, le label ISR (Investissement Socialement Responsable), crée par le Ministère de l'économie et des Finances (Investissement Socialement Responsable) finance les entreprises contribuant au développement durable dans tous les secteurs d’activités. Celui-ci a été attribué à plus de 650 supports en unités de compte à ce jour(2)

Lancé par le Ministère de l'environnement, le label Greenfin labellise quant à lui, des supports en unités de compte engagés dans le financement de l’économie verte et exclut les entreprises des secteurs du nucléaire et des énergies fossiles. 

Il existe également des supports en unités de compte qui disposent du label Finansol - ciblant les entreprises solidaires d’utilité sociale, ou du label « Relance » pour les supports en unités de compte s’engageant à mobiliser rapidement des ressources nouvelles afin de soutenir les entreprises françaises (PME et ETI) durant la pandémie. 

Découvrez en images comment donner du sens à votre épargne !

Financer la solidarité et l’utilité sociale

Les entreprises soucieuses de s’engager en faveur d’une société plus responsable, doivent donc développer et mettre en œuvre des projets compatibles avec cette stratégie.

Le groupe AXA agit sur les plans environnementaux, sociaux et de gouvernance, à la fois dans la manière d’accomplir ses métiers liés à l’assurance, dans les investissements qu’il réalise pour son propre compte et à travers ceux qu’il recommande et réalise pour autrui. Il a ainsi mis en œuvre plusieurs démarches dont celle de labelliser depuis 2019(3), toutes ses nouvelles offres épargne/retraite selon un cahier des charges intitulé « Épargne citoyenne » ... Pour que l’épargne ait à la fois du sens pour vous et un impact positif sur la société et la planète !

Suivre les engagements et pratiques des entreprises

La crise sanitaire a remis en lumière l’importance du développement d’un tissu d’entreprises de tailles moyennes, pourvoyeuses d’emplois, permettant une production nationale et capables de se développer en France, en Europe voire au-delà.

L’épargne en assurance vie, placement de moyen et long terme, s’inscrit naturellement dans l’accompagnement des entreprises en leur apportant dans la durée les capitaux nécessaires à leur développement tout en permettant d’associer pour l’épargnant quête de sens et recherche de rendements potentiels. 

La loi Pacte, en assouplissant les règles relatives à certains supports tels que les FCPR (Fonds Communs de Placement à Risque), a permis d’ouvrir aux épargnants de nouvelles opportunités d’investissement en assurance vie telles que les actions non cotées, classe d’actifs essentiellement tournée vers le financement des petites et moyennes entreprises. 

 

L'investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis par l'assureur qui ne s'engage que sur le nombre en unités de compte mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. 

Ce document ne saurait se substituer aux conseils et aux informations que votre interlocuteur habituel est à même de vous fournir pour vous proposer une solution appropriée à votre situation, vos objectifs, vos besoins et vos exigences.

AXA France Vie - S.A. au capital de 487 725 073,50 € - RCS Nanterre 310 499 959 • AXA Assurances Vie Mutuelle - Société d’assurance mutuelle sur la vie et de capitalisation à cotisations fixes - Siren 353 457 245. Sièges sociaux : 313 Terrasses de l’Arche - 92727 Nanterre Cedex. • Entreprises régies par le Code des Assurances. Coordonnées de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) : 61, rue Taitbout - 75009. Le détail des procédures de recours et de réclamations et les coordonnées du service dédié sont disponibles sur les sites axa.fr pour l’assurance et axabanque.fr pour la banque. Contrat d’assurance de groupe CLER souscrit par AGIPI.  AXA Investment Managers Paris. Tour Majunga La Défense 9 - 6 place de la Pyramide 92800 Puteaux - SA au capital de 1 421 906 € immatriculée au RCS de Nanterre sous le n° 353 534 506 - Société de gestion de portefeuille titulaire de l’agrément AMF n° GP 92 008 en date du 7/04/92.

Document non contractuel à caractère publicitaire

Sources :
(1)Etude de CPR AM et Insight AM : Edition 2020, Baromètre de l’Investissement Responsable.
(2)Ministère de l'Economie et des finances
(
3)
Label AXA décerné à la suite de l’obtention d’une note égale ou supérieure à 60/100 au référentiel Epargne citoyenne disponible sur axa.fr/démarche-citoyenne. La bonne application de cette démarche est auditée annuellement par un cabinet indépendant.

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